Quem está no caminho para realizar o sonho do imóvel próprio sabe o desafio que é ser aprovado no financiamento imobiliário. Mesmo com todos os papéis em mãos, é sim possível que seu crédito seja reprovado.
Sabemos que encontrar o imóvel ideal requer muito tempo e planejamento. E ver a chance de conquistar seu lar não se concretizar por causa do financiamento é mais do que desmotivador, não é mesmo?
Por isso, o ideal é que ao decidir comprar um imóvel, você já comece a se informar sobre o financiamento ou mesmo iniciar a negociação. Isso evita que você entre na espera pela aprovação e deixe escapar a oportunidade de adquirir aquela casa que você tanto quer.
Mas a pergunta é: será que você sabe como se preparar bem para conseguir aprovação de financiamento imobiliário? Neste artigo, separamos algumas dicas valiosas para que você conheça os principais motivos que fazem com que um financiamento seja rejeitado. Assim, entenderá o que pode fazer para conquistar o seu tão sonhado imóvel.
Boa leitura!
Situações que podem barrar o financiamento
A aprovação do financiamento imobiliário pode demorar ou até ser barrada caso alguns critérios não sejam atendidos. Não basta ter apenas o salário compatível com o valor a ser pago mensalmente. Há outros fatores que são levados em consideração pela instituição financeira na hora de aprovar um financiamento imobiliário. Sendo eles:
Ter registro em cadastro de inadimplentes
A situação do CPF é dos problemas que podem pegar muitos candidatos a financiamento de surpresa. Para saber se está tudo certo ou existe alguma restrição ou negativação, consulte o site do Serasa. Se você tiver alguma dívida, quite antes de procurar o banco ou instituição financeira, e se assegure de que seu nome esteja “limpo” antes de solicitar um financiamento. Ter o “nome sujo” indica para as instituições financeiras que a pessoa é uma “má pagadora”, ou seja, não cumpre os compromissos e possivelmente não pagará as parcelas assumidas. Por isso, se recusam a conceder o financiamento imobiliário.
Ter um score de crédito baixo
Ter o “nome limpo” ou o CPF se restrições, não significa ter um bom score de crédito. O score ou perfil de crédito é um índice feito por empresas como SPC e SERASA, baseado no histórico de compras, pagamentos, dívidas, etc. É uma espécie de pontuação que o sistema financeiro dá a um indivíduo e que indicará se ele é um “bom pagador”. Mesmo com o nome limpo, atrasos de pagamento e inscrição do nome em cadastros de inadimplentes diminuem o score, o que pode impactar diretamente na concessão do financiamento ou nas suas condições.
Já possuir financiamentos que comprometam a renda
Um ponto crucial ao pleitear um financiamento imobiliário é o quanto isso afetará o comprometimento da sua renda familiar. Hoje, no máximo 30% da renda pode ser usado para quitar as parcelas mensais de financiamentos. Então, se você já tem um financiamento em seu nome, veja quanto falta para chegar aos 30%. Quanto mais perto desse limite, mais difícil conseguir uma nova aprovação.
Problemas com a Receita Federal ou INSS
Deixar de entregar uma declaração de imposto de renda ou atrasar o pagamento de tributos podem se tornar grande empecilhos na hora de requerer um financiamento imobiliário. Se houver pendências, é muito provável que o banco ou instituição financeira recuse o financiamento até sua situação seja regularizada.
Principais dicas para ter o financiamento aprovado
Agora que você já sabe os fatores que podem te atrapalhar na hora de solicitar um financiamento imobiliário, é importante lembrar que para comprar um imóvel e realizar o sonho da casa própria é preciso planejamento. Independente de qual seja a necessidade, compra, construção, reforma, existem algumas ações que podem ajudar na hora de conseguir o seu financiamento.
Tornar-se cliente do banco é um passo importante para um criar um relacionamento. Assim, o tempo de conta ativa e o histórico de crédito têm valor positivo na hora de solicitar o financiamento imobiliário.
Receber ou transferir o seu salário para o banco onde pretende pedir o financiamento desejado é uma forma de apresentar a sua renda mensal e ter um vínculo financeiro. Depositar seus pagamentos sempre na mesma conta permite que você comprove mais renda. Tendo um extrato de movimentação bancária é possível comprovar entradas regulares de dinheiro na sua conta. Isso ajuda muito se você for profissional autônomo ou se tiver diferentes fontes de renda.
Além disso, é possível juntar a sua renda com o seu parceiro ou parceira. Por mais que o valor subsidio não seja alto, você terá mais chances de ser aprovado. Cerca de 80% da aprovação do crédito acontece em solicitações onde há mais de uma renda apresentada.
Você também pode realizar o seu “Cadastro Positivo” no site do Serasa e ter todas as suas contas em dia. Além de mostrar o seu score e monitorar a sua situação financeira, o site também possui a função de acordos. Você pode parcelar as dívidas – caso tiver – e ainda ter acesso a todos os seus dados e situações de crédito. O Cadastro Positivo pode ser um grande aliado para o seu planejamento financeiro.
E o mais importante de todos: tenha toda a documentação em dia e em mãos na hora de solicitar. Ter todos os documentos organizados ajuda com que o processo não leve mais tempo do que o necessário e evita atrasos na sua negociação.
Confira os documentos básicos para qualquer financiamento:
- documento de Identidade;
- CPF;
- carteira de trabalho (para quem é registrado);
- comprovante de renda (há várias formas de comprovação);
- comprovante de residência;
- documento de estado civil;
- declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física (para quem declara);
- cadastro Positivo do Serasa Experian (para quem tem cadastro).
Com essas dicas você vai aumentar as suas chances de conseguir um financiamento imobiliária. Ficou com alguma dúvida? A CMA está aqui para realizar o sonho da casa própria, envie uma mensagem no nosso WhatsApp e nossa equipe dará todo o atendimento.
